围剿黑灰产：协会发声，警企联动，已有上千人被捕
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文：零点财经
(资料图片仅供参考)
各方开始全力围剿黑灰产。
批量伪造重症证明的债闹代理组织被抓；蚂蚁消费金融建立AI反诈系统；海尔小消费、度小满、平安普惠等加入国内首个金融黑产打击系统。
互联网金融协会发出倡议共同抵御黑灰产侵害，金融机构与警方联合高效打击非法代理投诉、诈骗、洗钱等金融黑产违法犯罪行为。
从配合公安调查，到行业联合共建“黑名单”，再到官方出手倡议并指导，金融黑产打击掀起新一轮高潮。
8月3日，中国互联网金融协会发布《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议》（下称：倡议）提出，进一步加强互联网金融行业协同，凝聚行业力量共同抵御黑灰产的侵害。
据倡议，当前中国互金协会正在着手制定加强行业协同的相关工作机制，起草甄别各类黑灰产活动的特征指南和具体应对措施，研究解决黑灰产信息的行业共享、阻断黑灰产信息网络传播等难题，探索建立向金融监管、公安、司法、网信等国家相关部门定期报告黑灰产危害情况的机制。
同时提到，从业机构切实践行负责任金融的理念，遵守国家有关法律、法规和规章，合规经营，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，身体力行站在反黑灰产的第一线:
5、耐心劝诫参与黑灰产活动的消费者，如实告知参与黑灰产活动潜在的风险和可能将承担的法律责任。
对此，信也科技、 美团小贷、嘉银金科等机构纷纷响应。
信也科技称，将坚决支持中国互联网金融协会维护行业正常秩序的倡议，积极响应协会号召，从自身做起，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，为营造良好的商业环境和市场秩序做出努力，以高标准保护金融消费者权益，同时将消费者权益保护工作视为重中之重。
嘉银金科发文表态，作为一家负责任的金融科技平台，将积极响应号召，并称公司早已从顶层设计上就将消保纳入企业发展战略、内部治理和企业文化建设，与经营工作同研究、同部署，内部形成了架构清晰、保障充分、执行有序的工作机制，切实确保了消费者权益保护战略、政策及目标的有效执行和稳步落实。
其实，早在去年8月，嘉银金科就已加入AIF联盟（打击金融领域黑产联盟），积极与同业就打击黑灰产策略进行多次沟通与商讨，加强行业共治，并与其他成员开展情报信息的共享和合作，通过行业协作，加大对黑灰产链条的追踪和打击力度。
美团旗下重庆美团三快小额贷款有限公司（下简称美团小贷）也第一时间响应了中国互金协会的号召，称将坚决支持互金协会维护行业正常秩序的倡议，将从自身做起，履行反黑灰产的主体责任和社会责任，为营造良好的商业环境和市场秩序做出努力，以高标准保护金融消费者权益。
奇富科技则透露，在此之前奇富科技依靠“奇网”数字化安全解决系统已经为用户提供了超过2500万次反诈预警，阻隔超过3.2亿元可能的财产损失。在响应互金协会号召之后，基于“奇网”系统，奇富科技将通过各种技术手段与产品优化，增加一系列对相关黑灰产的反制措施，并将相关技术储备与信息分享给金融行业合作伙伴。
但事实上，早在在倡议之前，不少机构早已对金融黑灰产开攻，且颇有成就。
据称，2022年全年，招行信用卡实时侦测涉诈资金流动风险交易9万笔，发送交易提醒与风险提示逾38万条，对掌上生活App疑似营销风险攻击进行干预超930万次，封控违规账号367万个。
美团小贷也在近期披露了两起协助警方打击非法代理维权的最新案例。
据称，沈阳于洪籍女子孙某因个人原因造成美团生活费欠款逾期后，听信苏州某商务咨询公司号称能够协商还款的“专业攻略”，遂在该公司协助下通过网络伪造了两份盖有当地事业单位公章的证明材料，企图以此为据逃避债务。
美团小贷工作人员经核查确认上述证明材料所盖公章系伪造后，立即向孙某户籍所在的沈阳市公安局于洪分局报案。目前，孙某案相关涉案人员均因涉嫌合同诈骗罪被于洪分局采取刑事强制措施，案件涉及的其他线索也在进一步侦办中。
此外，美团小贷在广州市白云区也协助警方破获了一起“欺诈式维权”案件。当事人张某因个人信贷逾期，轻信非法代理中介的网络宣传，试图用虚构材料逃避还款责任。目前， 已因涉嫌信用卡诈骗被当地警方采取刑事强制措施。
统计数据显示，自2022年以来，美团已联动全国各地公安机关，协助查办包括电信诈骗、保险诈骗、反催收代理维权等各类金融黑灰产案件77起，协助抓获违法犯罪嫌疑人411名。
金融科技机构乐信于今年6月28日联手湖北武汉警方成功查获了一起非法代理债闹案件。
在业务排查中,乐信发现,武汉某咨询公司疑似多次冒充用户进行不实投诉，遂向当地警方举报，武汉警方经过现场调查后，发现该公司确实存在使用伪造的相关证明文件进行代理维权的违法行为。
但其实这已不是分期乐第一次与警方成功联手，此前，分期乐还就曾与湖北警方联手破获了协助债务人批量伪造重症、贫困证明的非法代理债闹团伙。
无疑, 在警企联动之下,金融黑灰产已被重点打击,但不容忽视的一点是,随着不法分子诈骗手段的不断翻新,打击黑灰产仍面临一些棘手的难题。
马上消费党委副书记白恒斌曾透露,这些问题主要存在于以下几个方面;
四是，打击金融黑产的行业合力尚未形成。
本次，互联网金融协会虽公开倡议机构要站在一线，团结一致，但要在短时间内形成合力，给黑灰产致命一击，还需各方共同努力。
值得一提的是，8月2日，由西南政法大学指导、马上消费金融股份有限公司（下称马上消费）牵头研发的全国首个金融黑产打击系统平台——AIF（爱马）已开始试运行。
首批试点单位包括马上消费、平安普惠、海尔消费金融有限公司、度小满科技(北京)有限公司、深圳乐信控股有限公司、上海数禾信息科技有限公司、江苏银行等7家。
而2022年3月，由招联金融、马上消金、中银消金、乐信等企业联合发起的业内首个打击金融黑灰产的组织——“打击金融领域黑产联盟（AIF）”，截至目前已有银行、消金、小贷、保险、金融科技在内的成员单位68家。
